Εν ολίγοις
- Οι τόκοι υπολογίζονται πλέον στη μηνιαία δόση και όχι στο συνολικό κεφάλαιο.
- Τα επιπλέον ποσά που καταβλήθηκαν μπορούν να μειώσουν το υπόλοιπο ή τη διάρκεια αποπληρωμής.
- Η αλλαγή αφορά ενεργές δικαστικές ρυθμίσεις και όχι όλους ανεξαιρέτως τους δανειολήπτες.
Η νέα εξέλιξη στον νόμο Κατσέλη αφορά άμεσα και την Κεφαλονιά, όπου εκατοντάδες οικογένειες έχουν προσφύγει τα προηγούμενα χρόνια στη δικαστική προστασία για τη ρύθμιση των οφειλών και τη διάσωση της κύριας κατοικίας τους.
Η αλλαγή στον τρόπο υπολογισμού των τόκων μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις και μικρότερη διάρκεια αποπληρωμής για όσους διατηρούν ενεργές δικαστικές ρυθμίσεις. Δεν πρόκειται, ωστόσο, για οριζόντια διαγραφή χρεών, αλλά για εξατομικευμένο επανυπολογισμό κάθε οφειλής.
Μετά την απόφαση 6/2026 της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, ο νέος τρόπος υπολογισμού κατοχυρώθηκε νομοθετικά με το άρθρο 126 του νόμου 5313/2026, ο οποίος δημοσιεύθηκε στο ΦΕΚ Α΄ 102 στις 25 Ιουνίου 2026. (Ελληνική Βουλή)
Τι αλλάζει στους τόκους
Μέχρι σήμερα, τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων υπολόγιζαν σε πολλές περιπτώσεις τους τόκους πάνω στο συνολικό ανεξόφλητο κεφάλαιο.
Η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου έκρινε ότι στις δικαστικές ρυθμίσεις για τη διάσωση της κύριας κατοικίας ο τόκος πρέπει να υπολογίζεται στην εκάστοτε μηνιαία δόση:
«Ο υπολογισμός του επιτοκίου πρέπει να γίνει επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του κεφαλαίου».
Το ανώτατο δικαστήριο επισήμανε ότι η δόση που ορίζει το δικαστήριο αποτελεί την ανώτατη οικονομική επιβάρυνση που μπορεί να αντέξει ο οφειλέτης και δεν μπορεί να προσαυξάνεται υπέρμετρα λόγω του τρόπου τοκοφορίας. (Άρειος Πάγος)
Ποιοι δικαιούνται την ελάφρυνση
Η ρύθμιση αφορά οφειλέτες που:
- έχουν υπαχθεί δικαστικά στον νόμο 3869/2010,
- διαθέτουν ενεργή ρύθμιση για την προστασία της κύριας κατοικίας,
- δεν έχουν ολοκληρώσει την αποπληρωμή,
- δεν έχουν εκπέσει ή δεν συντρέχουν οι προϋποθέσεις έκπτωσής τους από τη ρύθμιση.
Δεν αφορά γενικά κάθε στεγαστικό ή «κόκκινο» δάνειο, ούτε επεκτείνεται αυτομάτως στις ρυθμίσεις του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, οι οποίες ακολουθούν διαφορετικό τρόπο υπολογισμού. (Υπουργείο Οικονομίας)
Τι γίνεται με τα ποσά που πληρώθηκαν επιπλέον
Για τις ενεργές και συνεπώς εξυπηρετούμενες ρυθμίσεις προβλέπεται επανυπολογισμός από την έναρξη της δικαστικής ρύθμισης.
Η διαφορά ανάμεσα στους τόκους που πληρώθηκαν και σε εκείνους που έπρεπε να είχαν υπολογιστεί:
- θεωρείται αποπληρωμή κεφαλαίου,
- αφαιρείται από το υπόλοιπο της οφειλής,
- μειώνει τις τελευταίες δόσεις,
- μπορεί να οδηγήσει σε ταχύτερη ολοκλήρωση της ρύθμισης.
Δεν προβλέπεται, κατά κανόνα, καταβολή μετρητών στον δανειολήπτη. Το όφελος πιστώνεται στην οφειλή και μειώνει τον χρόνο αποπληρωμής. Ρυθμίσεις που έχουν ήδη ολοκληρωθεί ή έχουν καταστεί έκπτωτες δεν ανοίγουν εκ νέου για αναδρομική αναζήτηση ποσών. (Υπουργείο Οικονομίας)
Το ενδεικτικό παράδειγμα
Το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών παρουσίασε παράδειγμα οφειλής ύψους 144.500 ευρώ και διάρκειας 300 μηνών:
| Υπολογισμός | Μηνιαία δόση |
|---|---|
| Παλαιός τρόπος | 731 ευρώ |
| Νέος τρόπος | 483 ευρώ |
| Μηνιαία διαφορά | 248 ευρώ |
Στο ίδιο παράδειγμα, τα 7.440 ευρώ που είχαν καταβληθεί επιπλέον για διάστημα 30 μηνών αφαιρούνται από τις τελευταίες δόσεις, περιορίζοντας τον συνολικό χρόνο αποπληρωμής. Πρόκειται για ενδεικτικό υπολογισμό και όχι για οριζόντια μείωση ίδια για όλους τους οφειλέτες. (Υπουργείο Οικονομίας)
Τι πρέπει να ζητήσουν οι δανειολήπτες
Οι δικαιούχοι πρέπει να απευθυνθούν εγγράφως στην τράπεζα ή στην εταιρεία διαχείρισης και να ζητήσουν:
- αναλυτικό επανυπολογισμό της οφειλής,
- νέο δοσολόγιο,
- πλήρη καρτέλα των καταβολών,
- το ύψος των υπερβάλλοντων ποσών,
- τον τρόπο με τον οποίο αυτά θα πιστωθούν στο κεφάλαιο.
Η ΕΚΠΟΙΖΩ συνιστά την υποβολή γραπτού αιτήματος, ενώ οι εταιρείες διαχείρισης έχουν δηλώσει ότι θα συμμορφωθούν με την απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου. (Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ.)
Ο δανειολήπτης δεν πρέπει να μειώσει ή να διακόψει μονομερώς τις καταβολές του πριν λάβει επίσημο, γραπτό και εξατομικευμένο επανυπολογισμό, καθώς κάθε υπόθεση εξαρτάται από το περιεχόμενο της δικαστικής απόφασης και την πορεία των πληρωμών.
Πηγή: Απόφαση 6/2026 της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, νόμος 5313/2026 και επίσημη ενημέρωση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.
Kefaloniapress Newsroom